Finansowanie zakupów

Kiedy wdawało się, że sytuacja na rynku kredytów hipotecznych zaczyna się klarować do akcji wkroczyła Komisja Nadzoru Finansowego ze swoimi rekomendacjami T, S i J. Część zapisów rekomendacji T już została wdrożona, natomiast jej całość wejdzie w życie do końca tego roku. W 2011 roku ma zostać wprowadzona rekomendacją S. Banki nie wystraszyły się zawirowań kursowych złotego oraz walut obcych, nie wystraszyły się również zawirowań na rynkach finansowych zjednoczonej europy i dlatego o tani kredyt hipoteczny jest jeszcze stosunkowo łatwo. Jednakże wystraszyły się chyba KNF i już niedługo może być z kredytami duży problem
Tym problemem może być wspomniana rekomendacja T, którą komisja nadzoru finansowego ma zamiar wprowadzić w życie do końca tego roku praz dwie pozostałe rekomendacje. Z pewnością ich wejście w życie niestety nie będzie korzystne ani dla klientów banków, którzy zechcieliby sfinansować zakup mieszkania kredytami, ani dla samych banków, bowiem mogą mieć mniej klientów. Dlaczego? Z prostej przyczyny, bowiem rekomendacja T ma w swym zamiarze wyeliminowanie tak zwanych złych kredytów poprzez między innymi: podniesienie marż, zaostrzenie i tak już ostrych zasad obliczania zdolności kredytowych oraz ustalenia wkładu własnego na poziomie 20 procent. Na nic więc w takiej sytuacji będą wszelkiego rodzaju analizy, czy też zastosowanie porównywarek bądź rankingów, skoro nie będzie na takie kredyty chętnych. Zresztą obostrzeniom tym sprzeciwiają się same banki, które uważają, że wejście w życie rekomendacji T w tym kształcie jaki proponuje knf znacznie ograniczy akcję kredytową oraz suwerenność bankową. Banki uważają, że jest to zbyt rygorystyczne posunięcie, ponieważ są klienci, którzy zarabiają dobrze i bardzo dobrze i mogą sobie pozwolić na procentowo większe zadłużenie niż osoby o niższych dochodach. Z drugiej jednak strony trudno tak naprawdę ustalić jakie to są dochody i jak ma wyglądać ten próg bezpieczeństwa.
KNF słusznie obawia się tak zwanych złych kredytów, które w sposób znaczny ograniczają zdolności kredytowe banków, a przecież wszyscy doskonale zdają sobie sprawę, że przede wszystkim kredyty mieszkaniowe napędzają koniunkturę na rynku bankowo-kredytowym oraz rynku nieruchomości. Jeżeli rynek kredytowy kwitnie, jeżeli jest dużo ofert mieszkaniowych, w których klienci mogą przebierać, to na tym właśnie polega ten biznes. Wprawdzie KNF uspokaja twierdząc, że wejście w życie rekomendacji T nie ograniczy akcji kredytowej, a ma na celu jedynie zmniejszenie wartości złych kredytów, ale tak naprawdę nikt w to nie wierzy. Poza tym jak donoszą media KNF przymierza się do zabronienia udzielania kredytów walutowych. Dopóki stopy procentowe są niskie nie będzie problemu, ale jeżeli stopy zaczną rosnąć, zwiększy się popyt na kredyty walutowe, ale ich nie będzie. Przypomnijmy, że w walucie obcej jest to nadal tani kredyt hipoteczny. Jak twierdzą analitycy finansowi może to być wtedy katastrofa dla rynku nieruchomości.